venerdì 30 luglio 2010

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ASSICURAZIONE SULLA VITA 

Nel mondo dell'assicurazione esistono diverse tipologie di polizze, perciò non è facile orientarsi e individuare il predotto assicurativo più adatto alle nostre esigenze.

Se si stipula un' assicurazione per il caso vita, l’assicuratore e' tenuto a corrispondere la prestazione economica previsto dal contratto, soltanto nell'ipotesi in cui, al momento della scadenza della polizza,  l'assicurato sia ancora in vita.

Diversamente, nei contratti assicurativi dove è prevista la corresponsione di una rendita, la polizza sulla vita e' piu' specificamente finalizzata ad integrare la pensione in futuro.

Perciò, la prestazione economica a cui è tenuto l'assicuratore puo' concretizzarsi in forme diverse, in base alla scelta del tipo di contratto stipulato con l' assicurato. Precisamente si può avere:

 - una rendita immediata
-  una rendita differita
-  un capitale differito

Inoltre, anche per quanto riguarda il premio che l'assicurato dovrà corrispondere alla compagnia assicuratrice, tutto dipende dalla scelta operata dal soggetto che contrae la polizza sulla vita; pertanto, il premio dovrà essere corrisposto in un'unica soluzione iniziale anticipata, oppure in premi annui ricorrenti o, infine, in premi unici ricorrenti (questi ultimi si collocano in una posizione intermedia fra quelli a premio annuo e quelli a premio unico).

Nei contratti a premio unico (cioè corrisposto in un'unica soluzione), e' il versamento iniziale che fa nascere l'obbligo della prestazione in capo all' assicuratore; negli altri casi, invece, l'ammontare della somma complessivamente versata contribuisce alla costituzione della prestazione finale ha cui si ha diritto.

Altre forme di assicurazione:

Assicurazione vita con polizza mista 
In questo tipo di assicurazioni, il rischio garantito è duplice, perchè questo tipo di polizza ha come finalità sia quella previdenziale, cioè di integrazione della pensione, che quella di accumulazione del risparmio.

Anche in questo caso, l'assicuratore, a fronte della opzione esercitata dall’assicurato, si impegna a prestazioni diverse che si concretizzano:

A) nella corresponsione di un  capitale all'assicurato, se quest'ultimo sarà in vita alla scadenza del contratto assicurativo, o al beneficiario (persona diversa dall'assicurato) in caso di premorienza dell' assicurato stesso (mista ordinaria con pagamento di un premio unico iniziale);

B) nella corresponsione, entro il termine prefissato, del capitale pattuito all'assicurato, se in vita, o al beneficiario in caso contrario; l'assicuratore, in quest'ultimo caso, non ha diritto a percepire gli ulteriori premi annui convenuti che non siano  ancora scaduti (mista a termine fisso)

C) nella corresponsione al beneficiario del 50% del capitale al momento del decesso dell'assicurato e dell'ulteriore 50% al termine del differimento (semimista)

D) nella corresponsione, al momento della scadenza, di un capitale maggiorato allìassicurato ovvero al beneficiario in caso di premorienza di quest'ultimo (mista rivalutabile)

Assicurazioni vita di rendita immediata
Nelle assicurazioni di rendita immediata l'assicuratore, dietro il pagamento di un premio necessariamente unico, si impegna a corrispondere al beneficiario, a partire dalla prima scadenza annuale, una rendita che, in relazione al tipo di contratto sottoscritto, può essere:

A) una rendita immediata vitalizia costante che viene corrisposta fino alla data del decesso del beneficiario

B) una rendita immediata costante certa per "n" anni: in caso di premorienza del beneficiario, la rendita viene corrisposta, fino alla scadenza, ad altra persona designata in contratto o agli eredi; di contro; in caso di sopravvivenza del beneficiario alla data di scadenza, quest'ultimo conserva il diritto alla corresponsione della rendita vita natural durante

C) una rendita immediata temporanea: l'impegno dell’assicuratore si estingue automaticamente alla scadenza  prefissata ovvero all'atto del decesso del beneficiario se antecedente

D) una rendita immediata vitalizia reversibile (o su due teste): la rendita e' corrisposta al beneficiario fino alla data del decesso per poi continuare a favore del titolare della reversibilità nella percentuale convenuta

E) una rendita immediata indicizzata o rivalutabile: quella indicizzata è legata all'andamento dell’inflazione mentre l'altra, essendo collegata ad un fondo a gestione separata, si rivaluta annualmente sulla base del rendimento del fondo; anche questi tipi di rendita possono essere vitalizie, certe per "n" anni, reversibili.